Seniorenkredit
- keine Tilgung innerhalb der Laufzeit
- auch nach Kreditabsage durch Hausbank möglich
Seniorenkredit
- keine Tilgung innerhalb der Laufzeit
- auch nach Kreditabsage durch Hausbank möglich
Unabhängige Beratung für Senioren zur Immobilienverrentung in Berlin, Potsdam und Berliner Umland.
Was ist ein Seniorenkredit?
Bei einem Seniorenkredit handelt es sich um ein Darlehen mit der Besonderheit, dass hier während der Laufzeit keine Tilgung erfolgt. Im Gegensatz zur Umkehrhypothek sind regelmäßige Zinszahlungen zu leisten.
Die Auszahlung kann ausschließlich als Einmalzahlung erfolgen. Weitere Auszahlungen zu einem späteren Zeitpunkt oder monatliche Zahlungen sind nicht möglich. Die Laufzeit des Kredits kann beliebig gewählt werden. Üblicherweise wird sie jedoch so großzügig gewählt, dass die Fälligkeit sehr wahrscheinlich nicht mehr zu Lebzeiten eintritt. Bei Auszug, Tod oder Erreichen des Endes der Laufzeit muss der Kredit vollständig zurückgezahlt werden. Da beim Seniorenkredit laufend die Zinsen gezahlt werden, ist der Rückzahlungsbetrag bei Fälligkeit des Kredits niedriger als bei der Umkehrhypothek. Die monatlich zu zahlenden Zinsen schwanken bei diesem Produkt aktuell sehr stark (Stichtag Juni 2022). Im Moment liegen sie bei 10 Jahren Laufzeit bei 3,31%, bei 20 Jahren bei 3,43% und bei 30 Jahren bei 3,47%. Das heißt, Sie zahlen beim Seniorenkredit höhere Zinsen als bei einer Immobilienfinanzierung, aber niedrigere Zinsen als bei einem Verbraucherkredit.
Wie es sich im speziellen Fall verhält, sollte tagesaktuell erfragt werden.
Informieren Sie sich mit unserem kostenlosen Ratgeber-Paket inklusive Berechnungsbeispielen.
Ihre Sicherheiten
Sofortige Einmalzahlung
Die Einmalzahlung erfolgt sofort nach Eintragung der Grundschuld.
Geringe Belastungen
Innerhalb der Kreditlaufzeit sind nur die laufenden Zinsen zu zahlen. Die Tilgung des Kredites erfolgt erst bei Auszug, Ableben oder Kreditfälligkeit.
Eigentum
Sie bleiben Eigentümer Ihrer Immobilie.
Diese Grafik skizziert eine ungefähre Aufteilung des Wertes Ihrer Immobilie.
Faktoren zur Berechnung
Folgende Faktoren fließen in die Berechnung des Seniorenkredits ein:
der aktuelle Verkehrswert Ihrer Immobilie
die marktübliche Verzinsung
die gewünschte Kreditlaufzeit
Beispiel
- Ehepaar
- beide 78 Jahre
- Einfamilienhaus
- Berlin-Heiligensee
- Verkehrswert: € 750.000
- Erben mit Wohninteresse
Sie erhalten eine Auszahlung von € 300.000. Dies entspricht 40% des aktuellen Werts Ihrer Immobilie und somit der maximalen Darlehenssumme.Bei einer festen Laufzeit von 20 Jahren und einem festen Zins von 3,43% beträgt die von den Eheleuten zu leistende monatliche Zinszahlung € 857,50.
Voraussetzungen
- Ihre Immobilie wird von Ihnen mindestens zu 50% selbst genutzt.
- Sie benötigen eine Einmalzahlung, die nicht höher ist als ca. 35-40% des aktuellen Werts Ihrer Immobilie.
- Ihre Immobilie hat einen aktuellen Marktwert von mindestens € 250.000.
- Sie sind mindestens 60 Jahre alt.
- Vor Vergabe des Seniorenkredits prüft die Bank Ihre Bonität. Bei einem Einpersonenhaushalt wird ein monatliches Ruhestandseinkommen von mindestens € 1.000 benötigt. € 1.700 bei einem Zweipersonenhaushalt. Eventuelle Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung werden bei der Ermittlung der Höhe des Ruhestandeinkommens nicht berücksichtigt.
- Ihre Immobilie ist bereits vor Erhalt des Kredits schuldenfrei. Eine Umschuldung oder Ablösung von Altkrediten ist durch den Seniorenkredit nicht möglich.
- Die Immobilie befindet sich in Berlin, Potsdam oder im Berliner Umland.
Steuerliche Betrachtung
Da es sich bei dem Seniorenkredit um eine reine Kreditzahlung handelt, zahlen Sie dafür keine Steuern.
Was passiert bei Auszug?
Bei Ihrem Auszug muss der Kredit vollständig zurückgezahlt werden. Da beim Seniorenkredit laufend die Zinsen gezahlt werden, ist der Rückzahlungsbetrag bei Fälligkeit des Kredits niedriger als bei der Umkehrhypothek.
Vor- & Nachteile
- Sie bleiben weiterhin Eigentümer der Immobilie und können diese, solange Sie möchten, weiter bewohnen.
- Der Seniorenkredit bietet Ihnen die Möglichkeit, Liquidität aus Ihrer Immobilie zu ziehen und erhält Ihnen die Option Ihr Heim, wenn auch verschuldet, an Ihre Erben zu übertragen.
- Nachteilhaft ist, dass die Höhe des verfügbaren Kapitals geringer ist als bei den Verrentungsmodellen A, B, D und E. Ihre monatliche Liquidität wird durch die regelmäßig zu leistenden Zinszahlungen geschmälert. Außerdem müssen Sie weiterhin alle mit der Immobilie verbundenen Kosten selbst tragen.
- Die Kosten für die Grundschuldbestellung und Vertragsvermittlung müssen von Ihnen im Voraus getragen werden.
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